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　　注入金融动能ღღ✿ღ◈。国家金融监督管理总局数据显示ღღ✿ღ◈，2025年二季度末ღღ✿ღ◈，普惠型涉农贷款余额13.9万亿元ღღ✿ღ◈，较年初增加1.1万亿元ღღ✿ღ◈。未来ღღ✿ღ◈，金融机构如何更好地服务“三农”领域？记者采访了金融机构有关负责人和业内专家ღღ✿ღ◈。

　　今年以来ღღ✿ღ◈，监管部门出台政策ღღ✿ღ◈，引导金融资源向领域汇聚ღღ✿ღ◈。4月份发布的《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》明确ღღ✿ღ◈，2025年尊龙凯时人生就是搏(中国)官网ღღ✿ღ◈，各机构要继续单列涉农信贷计划ღღ✿ღ◈，努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长ღღ✿ღ◈，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标ღღ✿ღ◈，加大对粮食重点领域信贷投入ღღ✿ღ◈。在监管引领下ღღ✿ღ◈，金融机构持续深化实践ღღ✿ღ◈，积极推动金融资源向领域倾斜ღღ✿ღ◈。

　　农业发展作为我国农业领域唯一的政策性银行ღღ✿ღ◈，在助力“三农”工作中发挥着重要作用校霸被校草强迫Hღღ✿ღ◈。农发行广西分行全力保障夏粮收购资金及时足额供应ღღ✿ღ◈，针对夏粮收购“短急频快”的特点ღღ✿ღ◈，抢抓时间窗口ღღ✿ღ◈，在6月底开秤前投放全区首批铺底资金4100万元ღღ✿ღ◈，确保企业“开秤即有钱收粮”ღღ✿ღ◈。截至目前ღღ✿ღ◈，已累计投放收购贷款10.65亿元ღღ✿ღ◈。

　　农业银行作为大型国有银行ღღ✿ღ◈，今年支农助农金融服务力度进一步加大ღღ✿ღ◈。半年报数据显示ღღ✿ღ◈，农户专属产品“惠农e贷”余额1.79万亿元ღღ✿ღ◈，与农业农村部联合创新的“富民贷”产品贷款余额1241亿元ღღ✿ღ◈，为种粮农户打造的“粮农e贷”产品余额1401亿元ღღ✿ღ◈。同时尊龙凯时人生就是搏(中国)官网ღღ✿ღ◈，大力拓展粮食全产业链信贷服务ღღ✿ღ◈，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元ღღ✿ღ◈。农业银行行长王志恒表示ღღ✿ღ◈，将深耕县域乡村市场ღღ✿ღ◈，不断巩固竞争优势尊龙凯时人生就是搏(中国)官网ღღ✿ღ◈，以更坚实举措ღღ✿ღ◈、更优质服务做好乡村振兴金融服务校霸被校草强迫Hღღ✿ღ◈。

　　农村中小银行按照“支农支小”的定位ღღ✿ღ◈，积极扎根基层ღღ✿ღ◈，为“三农”提供金融服务ღღ✿ღ◈。浙江农商联合银行辖内平阳农商银行聚焦生猪产业需求ღღ✿ღ◈，针对生猪企业缺乏标准化抵押物ღღ✿ღ◈、生物活体抵押价值难评估等问题ღღ✿ღ◈，创新推广“生物活体抵押贷”ღღ✿ღ◈。该行信贷管理部副总经理周润芝介绍ღღ✿ღ◈：“企业通过人民银行动产融资登记系统ღღ✿ღ◈，以生猪进行抵押登记ღღ✿ღ◈，可实现轻松融资ღღ✿ღ◈，贷款利率比一般企业贷款降低150个基点ღღ✿ღ◈。目前已发放‘生物活体抵押贷’71户ღღ✿ღ◈、金额4732万元ღღ✿ღ◈。”

　　中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员谢玲红说ღღ✿ღ◈，商业银行可以围绕“土特产”产业链ღღ✿ღ◈，推出“订单+保险+期货”组合融资ღღ✿ღ◈，同时针对家庭农场ღღ✿ღ◈、民宿ღღ✿ღ◈、农创客等主体ღღ✿ღ◈，开发循环额度ღღ✿ღ◈、随借随还ღღ✿ღ◈、灵活还款的信用贷产品ღღ✿ღ◈。通过单列涉农信贷计划ღღ✿ღ◈、建立“敢贷ღღ✿ღ◈、愿贷ღღ✿ღ◈、能贷ღღ✿ღ◈、会贷”长效机制ღღ✿ღ◈，推动涉农贷款业务持续增长ღღ✿ღ◈。

　　农村地区数据孤岛现象突出ღღ✿ღ◈，农户的基本信息ღღ✿ღ◈、生产ღღ✿ღ◈、财务ღღ✿ღ◈、诚信ღღ✿ღ◈、资产等数据没有实现有效归集ღღ✿ღ◈，信用信息采集城市更新ღღ✿ღ◈，ღღ✿ღ◈、评估体系尚未完全建立ღღ✿ღ◈，金融机构难以利用丰富的数据开展信用评估ღღ✿ღ◈。推动金融更好地服务“三农”需要重视堵点ღღ✿ღ◈，持续推进农村信用体系建设ღღ✿ღ◈。7月份ღღ✿ღ◈，中国人民银行ღღ✿ღ◈、农业农村部联合印发《关于加强金融服务农村改革推进乡村全面振兴的意见》明确ღღ✿ღ◈，深入推进农村信用体系建设ღღ✿ღ◈，提升农村基础金融服务水平ღღ✿ღ◈。

　　“金融机构可借助数字技术搭建开放平台ღღ✿ღ◈，获得更多维度信息ღღ✿ღ◈，降低信息不对称ღღ✿ღ◈，提高金融服务可得性和覆盖面ღღ✿ღ◈。”招联首席研究员董希淼说ღღ✿ღ◈，金融机构应建立资源共享数据库ღღ✿ღ◈，对信用等级高ღღ✿ღ◈、资信程度好的农户优先发放贷款ღღ✿ღ◈。通过开展信用村ღღ✿ღ◈、信用乡镇创建活动ღღ✿ღ◈，逐步扩大个人数据库在农村地区的覆盖范围ღღ✿ღ◈，解决农村信贷信息不对称问题ღღ✿ღ◈，确保融资担保体系的顺利运行ღღ✿ღ◈。

　　近年来ღღ✿ღ◈，各金融机构通过多种方式助力农村信用体系建设ღღ✿ღ◈。北京农商银行在2023年上线了农户和新型农业经营主体建档评级系统ღღ✿ღ◈，截至目前ღღ✿ღ◈，监管农户建档评级已超万户ღღ✿ღ◈。今年6月份ღღ✿ღ◈，北京农商银行依托金融科技在建档评级系统的基础上全面升级上线信用户评定系统ღღ✿ღ◈。通过信用户评定系统ღღ✿ღ◈，农户可实现“1分钟自主申报”ღღ✿ღ◈，客户经理通过移动终端即可实时响应ღღ✿ღ◈，大幅提升审批效率ღღ✿ღ◈。浙江农商银行系统辖内苍南农商银行积极搭建数字网格体系人生就是博ღღ✿ღ◈，绘制县域金融地图ღღ✿ღ◈。“我们划分农村阵地责任田校霸被校草强迫Hღღ✿ღ◈，建立427个基础村居网格ღღ✿ღ◈，以‘户籍地ღღ✿ღ◈、居住地ღღ✿ღ◈、经营地’三地为原则ღღ✿ღ◈，将全县102.4万户客户划分入格ღღ✿ღ◈，实现一村一图ღღ✿ღ◈、一户一档ღღ✿ღ◈。支行发挥属地作用ღღ✿ღ◈，对接乡镇ღღ✿ღ◈、站所和村居ღღ✿ღ◈，获取全量户籍清单ღღ✿ღ◈、村居门牌清册ღღ✿ღ◈、城乡医保参保数据等属地信息121万条尊龙z6网站首页登录ღღ✿ღ◈。ღღ✿ღ◈。”该行业务管理部总经理周良景说ღღ✿ღ◈。

　　“政府相关部门需要建立并完善信用信息共享平台ღღ✿ღ◈，整合工商ღღ✿ღ◈、税务ღღ✿ღ◈、农业等部门数据ღღ✿ღ◈，为银行提供更全面的客户画像ღღ✿ღ◈，降低信息不对称带来的风险ღღ✿ღ◈。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示ღღ✿ღ◈，银行等金融机构需要强化信用风险管理ღღ✿ღ◈，建立完善的信用风险识别校霸被校草强迫Hღღ✿ღ◈、计量和预警机制ღღ✿ღ◈，精准评估农村客户信用状况ღღ✿ღ◈。

　　农业生产周期长ღღ✿ღ◈、风险高ღღ✿ღ◈，农户和新型农业经营主体普遍缺乏合格抵押物ღღ✿ღ◈。为打通融资堵点ღღ✿ღ◈，各金融机构充分发挥金融科技的工具作用ღღ✿ღ◈，促进数字金融发展ღღ✿ღ◈，通过科技提升农村金融服务效率尊龙凯时人生就是搏(中国)官网ღღ✿ღ◈。“金融科技和信息技术应用场景的扩大ღღ✿ღ◈，从工具和手段上提升了农村金融服务的可得性ღღ✿ღ◈。金融机构用好金融科技等新工具和新手段ღღ✿ღ◈，能够解决农户和农村经营主体信用评级不充分ღღ✿ღ◈、抵押品缺乏等难题ღღ✿ღ◈。”谢玲红说ღღ✿ღ◈。

　　随着智能手机的广泛普及和移动互联网的发展尊龙时凯ღღ✿ღ◈，ღღ✿ღ◈，手机银行ღღ✿ღ◈、远程银行等业务得以广泛应用ღღ✿ღ◈，有效降低了农村金融服务成本ღღ✿ღ◈。有研究机构测算ღღ✿ღ◈，我国手机银行业务成本是面对面处理业务所需成本的五分之一左右ღღ✿ღ◈，是网点和代理点成本的三十五分之一ღღ✿ღ◈。随着移动数字技术的发展ღღ✿ღ◈，基于手机端金融服务可得性大大提升ღღ✿ღ◈。娄飞鹏说ღღ✿ღ◈：“需要夯实金融基础设施建设校霸被校草强迫Hღღ✿ღ◈，推动商业银行数字化转型ღღ✿ღ◈。通过手机银行ღღ✿ღ◈、网上银行等渠道ღღ✿ღ◈，推动贷款申请ღღ✿ღ◈、审批ღღ✿ღ◈、发放全流程线上化ღღ✿ღ◈，扩大金融服务覆盖半径尊龙凯时人生就是搏(中国)官网ღღ✿ღ◈，让农村居民足不出户即可享受便捷的金融服务ღღ✿ღ◈。通过手机完成转账ღღ✿ღ◈、缴费ღღ✿ღ◈、养老金领取等操作ღღ✿ღ◈，更好地发挥移动支付的便利性AG尊时凯龙ღღ✿ღ◈，ღღ✿ღ◈，减少农村居民对物理网点的依赖ღღ✿ღ◈。”

　　积极应对技术变革加速演进ღღ✿ღ◈，加快金融数字化ღღ✿ღ◈、智能化转型ღღ✿ღ◈。王志恒介绍ღღ✿ღ◈，以《中国农业银行“人工智能+”创新实施纲要》为框架ღღ✿ღ◈，加快“AI+”规模化应用校霸被校草强迫Hღღ✿ღ◈，目前已经在智能客服ღღ✿ღ◈、智能营销等多个场景落地应用ღღ✿ღ◈。围绕为经营赋能ღღ✿ღ◈、为基层减负ღღ✿ღ◈，以项目化方式继续深化数据在精准营销ღღ✿ღ◈、风险防控ღღ✿ღ◈、管理创新等方面的应用ღღ✿ღ◈。发布手机银行10.1版ღღ✿ღ◈，优化“手机银行+移动营销”线上线下全链路业务流程ღღ✿ღ◈，持续强化对客金融服务能力ღღ✿ღ◈。

　　金融机构大力发展数字金融ღღ✿ღ◈，提升产品和服务数字化水平ღღ✿ღ◈，大大提升农村金融服务质效ღღ✿ღ◈。邮储银行自贡市分行三农金融事业部产品经理刘娟说ღღ✿ღ◈：“种植养殖行业长期受限于经营特性面临融资困境ღღ✿ღ◈。一方面ღღ✿ღ◈，多数农户缺乏符合银行要求的规范抵押物ღღ✿ღ◈，传统贷款申请门槛较高ღღ✿ღ◈；另一方面ღღ✿ღ◈，农业生产周期长ღღ✿ღ◈、资金回笼慢校霸被校草强迫Hღღ✿ღ◈，常规贷款期限与用款需求难以匹配尊龙凯时人生就是搏(中国)官网ღღ✿ღ◈，制约着农户扩大生产ღღ✿ღ◈、升级设备的步伐尊龙凯时人生就是博ღღ✿ღ◈。ღღ✿ღ◈。我行调研农业经营主体实际需求ღღ✿ღ◈，依托大数据风控技术ღღ✿ღ◈，创新推出‘农牧贷’产品ღღ✿ღ◈，将信用作为核心授信依据ღღ✿ღ◈，无需客户提供抵质押物ღღ✿ღ◈，同时灵活设置贷款期限校霸被校草强迫Hღღ✿ღ◈，最长可达3年ღღ✿ღ◈，契合种植养殖客户的资金使用周期ღღ✿ღ◈，有效解决种植养殖客户普遍面临的无规范抵押物ღღ✿ღ◈、用款周期长等融资痛点ღღ✿ღ◈。”

　　董希淼表示ღღ✿ღ◈，未来商业银行还可以针对农村市场特点开发数字信贷产品ღღ✿ღ◈，实现涉农信贷流程线上化与业务自动化ღღ✿ღ◈，以满足农村地区经营主体“短尊龙凯时人生就是搏(中国)官网ღღ✿ღ◈、小ღღ✿ღ◈、频ღღ✿ღ◈、急”服务需求ღღ✿ღ◈。通过将新技术嵌入生产尊龙ღღ✿ღ◈，ღღ✿ღ◈、交易ღღ✿ღ◈、加工ღღ✿ღ◈、物流ღღ✿ღ◈、仓储等环节ღღ✿ღ◈，与农业供应链物流ღღ✿ღ◈、商流ღღ✿ღ◈、资金流深度融合ღღ✿ღ◈，实现金融服务对农业重点领域和关键环节的精准滴灌ღღ✿ღ◈。

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